Een koopwoning is vaak het grootste bezit dat partners samen hebben. En bij een scheiding is het ook een van de grootste vraagstukken. Wie blijft er wonen? Wat gebeurt er met de hypotheek? En hoe zit het met de overwaarde? Er is altijd een passende oplossing, maar het begint bij weten welke opties er zijn.
De basisvoorwaarden
De basis is eenvoudig: de huidige marktwaarde min de openstaande hypotheekschuld geeft de overwaarde. Die overwaarde is het bedrag dat verdeeld moet worden. Bent u getrouwd in gemeenschap van goederen, dan is de woning in principe van u beiden. Heeft u huwelijkse voorwaarden, dan bepaalt de notariële akte wat van wie is.
Optie 1: Één van beiden blijft wonen (uitkopen)
De blijvende partner koopt de vertrekkende partner uit. Dat betekent: de helft van de overwaarde uitbetalen.
Stel: het huis is €400.000 waard en er staat een hypotheek van €300.000. De overwaarde is €100.000. De uitkoopsom is dan €50.000.
Daarna moet de geldverstrekker akkoord gaan met het overnemen van de hypotheek op één naam. De vertrekkende partner wordt dan ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid, wat inhoudt dat hij of zij niet langer medeverantwoordelijk is voor de schuld. Dit wordt vastgelegd via een akte van verdeling bij de notaris.
Optie 2: De woning verkopen
De meest schone breuk. De verkoopopbrengst lost de hypotheek af. Wat overblijft wordt verdeeld volgens de eigendomsverhouding.
Let op: als u de overwaarde niet direct herinvesteert in een nieuwe woning, kan dat gevolgen hebben voor uw hypotheekrenteaftrek in de toekomst (de zogenaamde bijleenregeling). Laat u hierover adviseren door een belastingadviseur.
Optie 3: Het huis tijdelijk onverdeeld laten
Soms is direct verkopen of uitkopen niet haalbaar. Het huis blijft dan tijdelijk op beide namen staan. Dat kan praktisch zijn, bijvoorbeeld als kinderen hun school willen afmaken. Maar er zijn risico’s: wie betaalt de vaste lasten, wat betekent dit voor de belastingaangifte en kan de vertrekkende partner elders een woning kopen of huren?
Stappenplan
- Laat de woning taxeren door een onafhankelijke taxateur
- Toets bij een hypotheekadviseur of één partner de hypotheek alleen kan dragen
- Maak afspraken met hulp van een mediator of advocaat
- Leg alles vast in het echtscheidingsconvenant
- Passeer de akte van verdeling bij de notaris of start het verkoopproces
Zorgeloosch, de alles-in-één scheidenoplossing, begeleidt partners bij zowel de juridische als financiële kant van de scheiding, inclusief de afspraken rondom de woning.
Maak tijdig afspraken
Hoe eerder u duidelijkheid heeft over de woning, hoe sneller beide partijen verder kunnen. Maatwerkadvies van een financieel of hypotheekexpert is daarbij onmisbaar.