Wie gaat verhuizen, krijgt opnieuw te maken met van allerlei financiële keuzes. Zeker wanneer je in het verleden een hypotheek hebt afgesloten met een gunstige rente, kan de vraag ontstaan of je deze kunt behouden. Stel dat je een nieuw huis koopt, maar nog steeds tevreden bent over de lage rente van je huidige hypotheek. Is het dan mogelijk om deze mee te nemen?
Het korte antwoord is: ja, dat kan. Deze mogelijkheid staat bekend als de verhuisregeling of meeneemfaciliteit. Het langere antwoord is iets genuanceerder. Niet iedere geldverstrekker biedt deze optie aan en er gelden voorwaarden waaraan je moet voldoen. Een hypotheekadviseur in Alpen aan Den Rijn kan je helpen inzicht te krijgen in deze voorwaarden en regels.
Wat houdt een verhuisregeling precies in?
Wanneer je gebruikmaakt van een verhuisregeling, neem je de rente en bepaalde voorwaarden van je bestaande hypotheek mee naar je nieuwe woning. Bij de verkoop van je oude huis wordt de lening officieel afgelost. Vervolgens sluit je bij dezelfde geldverstrekker een nieuwe hypotheek af, waarbij (een deel van) de oude renteafspraken worden voortgezet.
Dit kan gunstig zijn wanneer je rentevaste periode nog loopt en je rentepercentage lager ligt dan de actuele hypotheekrente. Zo behoud je mogelijk lagere maandlasten voor het bedrag dat je meeneemt.
Niet automatisch recht op meenemen
Hoewel het aantrekkelijk klinkt, betekent het hebben van een bestaande hypotheek niet dat je deze zonder meer kunt meenemen. De bank beoordeelt je financiële situatie opnieuw. Je inkomen, vaste lasten en eventuele schulden worden getoetst volgens de actuele leennormen.
Veranderingen in je werksituatie of financiële verplichtingen kunnen invloed hebben op de maximale hypotheek die je kunt krijgen. Met professioneel hypotheekadvieswordt inzichtelijk of je in aanmerking komt voor de verhuisregeling en wat dit betekent voor je leencapaciteit.
Wat als je nieuwe woning duurder is?
In veel gevallen is de nieuwe woning duurder dan het huis dat je verkoopt. Dat betekent dat je naast het meenemen van je bestaande hypotheek extra financiering nodig hebt. Het aanvullende bedrag wordt afgesloten tegen de huidige rente.
Hierdoor ontstaat vaak een hypotheek met meerdere leningdelen, een deel met de oude rente en resterende rentevastperiode en een deel met de actuele rente en nieuwe voorwaarden
Voor wie bijvoorbeeld een hypotheek in Emmen overweegt bij verhuizing, is het verstandig om vooraf een uitgebreide berekening te laten maken. Zo krijg je inzicht in de totale maandlasten en de looptijd van de verschillende leningdelen.
Voorkomen van boeterente
Een belangrijk voordeel van de verhuisregeling is dat je meestal geen vergoeding betaalt voor het openbreken van je rentecontract, mits je binnen de voorwaarden van de geldverstrekker blijft. Normaal gesproken kan vervroegde aflossing tijdens een rentevaste periode leiden tot extra kosten. Door je hypotheek mee te verhuizen, vervalt deze vergoeding vaak.
Dit kan financieel aantrekkelijk zijn wanneer het verschil tussen je huidige rente en de marktrente aanzienlijk is.
Termijnen en aanvullende voorwaarden
De verhuisregeling is vaak gebonden aan een bepaalde termijn. Meestal moet je binnen een vastgestelde periode na verkoop van je oude woning een nieuw huis kopen om gebruik te kunnen maken van de regeling. Daarnaast kunnen er eisen gelden met betrekking tot de maximale hypotheek of de verhouding tussen lening en woningwaarde.
Ook speelt mee of je hypotheek onder Nationale Hypotheek Garantie valt en of je nieuwe woning binnen de geldende kostengrens past. De voorwaarden verschillen per geldverstrekker.
Een weloverwogen keuze bij je volgende stap
Het meenemen van je huidige hypotheek naar een nieuwe woning is in veel gevallen mogelijk, maar afhankelijk van voorwaarden, inkomen en woningwaarde. Door vooraf alle aspecten zorgvuldig te laten berekenen, ontstaat een helder beeld van de beste financiële oplossing.
Met een goed overzicht van oude en nieuwe leningdelen maak je een doordachte keuze die aansluit bij je woonwensen én bij je financiële situatie op lange termijn.